阿里“五年”豪言 無(wú)現(xiàn)金社會(huì)究竟離我們多遠(yuǎn)

　　支付寶曾豪言，稱五年后中國(guó)將進(jìn)入無(wú)現(xiàn)金社會(huì)。支付寶稱：未來(lái)結(jié)婚門(mén)口放的不是點(diǎn)鈔機(jī)而是二維碼、老外到中國(guó)必學(xué)的不是你好謝謝而是怎么用支付寶，錢包生產(chǎn)商要轉(zhuǎn)型，打劫將成為最沒(méi)有錢途的行業(yè)。

　　但是，吃瓜群眾紛紛表示，雖然馬云爸爸的確是很厲害，但是現(xiàn)金社會(huì)根深蒂固，就跟傳統(tǒng)文化一樣，人類已經(jīng)使用了幾千年的習(xí)慣，豈是說(shuō)實(shí)現(xiàn)就實(shí)現(xiàn)的！

　　支付寶是很方便，但是現(xiàn)金也不是一點(diǎn)用處都沒(méi)有，就算電子支付再普及，但是總會(huì)有一些無(wú)法避免的只能用現(xiàn)金支付的場(chǎng)景出現(xiàn)。比如最近婆婆責(zé)備新娘用二維碼收禮金，認(rèn)為有傷風(fēng)俗，還要保證不會(huì)給大家造成新的使用不便和門(mén)檻，比如手機(jī)等智能設(shè)備出現(xiàn)信號(hào)不好、沒(méi)電、被偷、沒(méi)帶等等意外情況。

　　但是不得不說(shuō)，無(wú)現(xiàn)金社會(huì)是社會(huì)未來(lái)的方向。無(wú)現(xiàn)金社會(huì)意味著：更方便、更安全、更高效、更普惠、更環(huán)保。無(wú)現(xiàn)金社會(huì)里，不僅支付可以瞬間完成，而且每一次日常消費(fèi)，都能為自己積累更多信用，并能將這些信用轉(zhuǎn)化為財(cái)富，享受到更好的金融服務(wù)和公共服務(wù)。換言之，在支付時(shí)，“現(xiàn)金”或“移動(dòng)支付”的選擇權(quán)在自己，而不是在商家。

　　交通違法繳款、學(xué)費(fèi)、考試費(fèi)、停車費(fèi)、社保費(fèi)……以前需要特地跑到相關(guān)單位繳款的收費(fèi)項(xiàng)目,如今通過(guò)手機(jī)或電腦就可以輕松繳費(fèi),這就是“指尖上的公共服務(wù)”給市民帶來(lái)的改變——讓群眾少跑腿、讓數(shù)據(jù)多跑路。截至今年3月底,社會(huì)公眾已通過(guò)浙江公共支付平臺(tái)辦理公共款項(xiàng)繳納業(yè)務(wù)約1500萬(wàn)筆、繳納資金達(dá)45億元。據(jù)悉,在不久的將來(lái),所有行政事業(yè)性收費(fèi),都會(huì)納入這一統(tǒng)一的公共支付平臺(tái)。同時(shí),醫(yī)院等行政事業(yè)單位也開(kāi)始支持移動(dòng)掛號(hào)和支付,幫助患者大大縮短排隊(duì)時(shí)間,提升就醫(yī)體驗(yàn)。

　　在這個(gè)不斷演進(jìn)的過(guò)程中,整個(gè)社會(huì)和政務(wù)都在變得更互聯(lián)網(wǎng)化、更便捷,智慧城市開(kāi)始落地生根,信用社會(huì)正在崛起,在網(wǎng)上衍生出了社會(huì)生活生態(tài)圈,全天候在線的智慧政府正在形成。

　　有人將其總結(jié)為,無(wú)現(xiàn)金化既是支付規(guī)則的重新制定,也是辦事規(guī)則的重新制定；是市民生活方式的轉(zhuǎn)變,同時(shí)也是公共服務(wù)供給方式的轉(zhuǎn)變；是城市文明的蛻變,同時(shí)也是社會(huì)治理模式的變革。

　　但是，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。 “掃一掃”完成轉(zhuǎn)賬、節(jié)約社會(huì)資源、杜絕假幣坑人、減少疾病傳播、甚至可能降低犯罪率,完全實(shí)現(xiàn)數(shù)字貨幣取代紙質(zhì)貨幣的“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”,確實(shí)“看上去很美”。但是,越來(lái)越近的無(wú)現(xiàn)金社會(huì)如何實(shí)現(xiàn)“用上去無(wú)憂”、真正趨利避害,不僅是理想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)的跨時(shí)代問(wèn)題,也是有關(guān)部門(mén)和企業(yè)需要提前考量、防微杜漸的。

　　由于電子支付的每一筆交易都能被追蹤,這極易導(dǎo)致個(gè)人隱私受到侵犯。事實(shí)上,近年來(lái)不斷攀升的電子支付和網(wǎng)上銀行詐騙案發(fā)率,即是全面實(shí)現(xiàn)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)必須面臨的挑戰(zhàn)。

　　監(jiān)管部門(mén)須用制度、技術(shù)和法治建立起風(fēng)險(xiǎn)防控體系,搭建令消費(fèi)者放心的“安全網(wǎng)”,提升無(wú)現(xiàn)金支付的安全性和便捷性。首先,相關(guān)職能部門(mén)應(yīng)建立實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)的安全監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制,同時(shí),網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)商應(yīng)筑牢防護(hù)墻,提供安全支付環(huán)境。其次,要盡快出臺(tái)相關(guān)法律和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),保障公民的隱私安全和賬戶安全,有效減少隱私泄露和經(jīng)濟(jì)損失,要依法嚴(yán)懲利用移動(dòng)支付通道實(shí)施的違法犯罪行為。

　　在信用貨幣時(shí)代,一國(guó)或者地區(qū)的貨幣當(dāng)局出于安全和成本的考慮,普遍希望能夠減少現(xiàn)金的使用。去現(xiàn)金化客觀上是一個(gè)需求推動(dòng)的過(guò)程。近年來(lái),在信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)下,銀行卡、電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)銀行以及第三方支付等的興起,全球范圍內(nèi)去現(xiàn)金化進(jìn)程不斷加速。委內(nèi)瑞拉、印度等國(guó)家的廢除紙幣的行為就是其中的極端案例。

　　在這過(guò)程當(dāng)中,主要問(wèn)題在于:首先,數(shù)字貨幣依托的底層技術(shù)尚未大規(guī)模運(yùn)用,需要在安全和實(shí)用性上多下功夫；其次,新支付媒介的出現(xiàn)客觀上需要對(duì)現(xiàn)有的交易、清算和支付系統(tǒng)進(jìn)行重新改造,相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)尚需時(shí)日；最后,流通中現(xiàn)金的減少甚至消失,會(huì)對(duì)現(xiàn)有的貨幣政策傳導(dǎo)渠道形成沖擊,但是究竟能有多大影響,難以把握。